线上投保,产品下架了怎么办?

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近来几天，朋侪群里吵成一锅粥，堪比周杰伦PK蔡徐坤打榜现场。事由是新晋宝妈小柔想要为一家三口设置装备摆设保险，不晓得从线上买仍是线下买，在朋侪群里收罗定见。

未曾料到，过度热忱的朋侪们纷繁现身支招，支撑线上的高呼“线上保险廉价一泰半，为啥要在线下被褥羊毛那末傻”；线下的拥趸们反问，“理赔的问题，想过吗？”

面临两种截然分歧的谜底，小柔加倍不晓得怎样选了。

信赖不少人在买保险时，也会像小柔同样犯难，确切，买甚么产物、怎样买也是一门学问。

栗子感觉，这并不是一个简略的向左走仍是向右走的问题，由于纯真以代价凹凸或理赔难度去决议线上买仍是线下买，如斯简略粗鲁是不卖力任的。

不少人喜好以代价论英雄，实在也能理解这类心境，究竟结果保费每次一交都得不计其数，谁的钱都不是天上掉下来的，代价简直首要。

但若认定线上买就必定比线下买廉价，这就堕入了一种误区。

起首，线上买有两层寄义，一是经由过程网上投保，这是关于怎样买的问题，也就是保险采办渠道的问题；二是采办互联网保险公司推出的保险产物，这是关于买甚么的问题。

今朝为止，我国具有互联网保险派司的保险企业唯一4家，也就说真真正正主打线上保险产物的只有四家互联网保险公司，值得注重的是，一部门传统保险公司也经由过程自家官网、APP、小步伐等渠道将线下保险产物放到在线上出售。

是以，若是采办的是传统保险公司的保险产物，线上和线下只是渠道纷歧样，而统一款产物的保费都是同样的。

栗子曾在《 “婆婆为省钱和我赌气”：保险真的会打折促销吗？》一文中提过，买保险是不存在打折贩卖一说的，咱们采办的任何一款保险产物，不管是经減肥茶推薦,由过程甚么渠道采办，这个代价都是固定的，且代价里都已包括了固定的“贩卖本钱用度”。

从这个角度看，不存在线上比线下廉价的说法。

那线上比线下廉价的说法，从何而来？实在，这是经由过程比拟互联网保险公司和传统保险公司推出的统一类型产物得出的。

好比毕生重疾险，若是保障责任（重疾责任、轻症责任、恶性肿瘤责任、宽免责任、不测责任、身死责任、特点保障等）大同小异的话，一般环境下，互联网保险公司的线上产物会比传统公司的线下产物廉价。

就像咱们购物同样，分歧公司的统一类型产物，代价纷歧样，在线上买和线下买代价也纷歧样，实在很正常，究竟结果本钱就纷歧样。

在《保险赚钱靠“拒赔”？真不是你想的那样》一文中栗子曾说过，保险公司的红利重要分为三部门，死差、费差、利差，利润从大到小排序别离是，利差、死差、费差。

反过来讲，死差和费差是保险公司的重要本钱开支，普通来说就是理赔用度和公司平常运营用度。

因为死差是精算部分综合生命表、病发率等数据紧密演算而制订的，每家保险公司订价根据的又是保监会供给的统一套重大疾病履历产生率表，以是每家公司的理赔用度其实不会存在太大的差别。

最大的区分，其其实于平常运营用度。

咱们都晓得，传统保险公司扎根于线下，必要付出告白费、手续费（给中介渠道或代办署理人的佣金）、园地费、内勤工资、贩卖促销勾当用度等。

相较于传统保险公司的线下模式，互联网保险公司主打线上，少了手续费、园地费等，投入的营销本钱和人工本钱，相对于就会少一点。

自但是然地，这一部门用度让利给消费者，就会致使线上产物比线下的廉价。

只不外，买保险其实不是仅凭代价便可以决议的事。买保险，买的是一份保障。

在买保险时，除要经由过程保障责任比拟代价，续保、理赔难度和办事这些也是咱们要斟酌的身分。

1．续保

今朝来讲，比拟传统保险公司的线下产物，互联网保险公司的线上产物笼盖面仍是比力小，重要集中在短时间、小额、消费型的，好比不测险、康健险、车险、理财险等。这些短时间的消费型产物，比力合适预算未几的年青人作为过渡期利用。

像重疾险、医疗险这种型的康健险，对投保人的身体状态有请求，可否续保就是咱们必要关切的，特别是体况欠好的白叟。

前几年，朋侪的爸爸在互联网保险公司买了一款线上医疗险，近来想要续保，成果发明这款产物由于赔付太多，已下架，60多岁的白叟家，斟酌到春秋和康健问题，终极仍是得回到线下采办其他产物。

2. 理赔

投保告诉和审核，也是互联网保险的票貼,一大门坎，由于智能客服只不外是事前设置好的人工术语，很日劇dvd專賣店,难做到千人千面。

万一触发理赔，不少人还不晓得找谁。这也是不少人担忧线上投保，理赔难的缘由。

3. 办事

线上投保，固然代价、条例很清楚，但因为没有专业的保险掮客人引导和协助，只能靠本身揣摩做比拟，事先的作业一点都马糊不得，比力耗时候和精神，合适有时候有精神还愿意专研的人。

若是咱们本身自己专业度不敷，可能会影响到资产设置装备摆设收益或将来的理赔成果。

综上，买保险产物不克不及以代价一刀切，除代价，咱们更要关切续保、办事和理赔。不论是线上仍是线下，半斤八两。

时候、精神都充分又肯专研的，无妨斟酌线上产物，只要肯下工夫货比多家，总会找到性价比高的；谨严的、体况欠好的，无妨斟酌有专人办事的线下产物，究竟结果有专业人士指引，相对于省心，万一触发理赔，还能快速晓得找谁帮手。

仍是那句老话，合适的才是最佳的。